O wyroku TSUE w polskiej sprawie dot. sankcji kredytu darmowego było i jest i będzie głośno 🔥⚖️.
Przyjrzyjmy się zatem ustaleniom, które poczynił Trybunał, ustaleniom, które powinny być wytycznymi dla polskiego orzecznictwa.
1️⃣ Pytanie pierwsze dot. RRSO
📌 Umowa o kredyt powinna określać w sposób jasny i zwięzły RRSO oraz całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta.
📌 Wskazanie błędnego RRSO, które nie odzwierciedla wiernie wszystkich kosztów kredytu, pozbawia konsumenta możliwości określenia zakresu jego zobowiązania.
📌 Błąd w RRSO może polegać zarówno na jego zaniżeniu w umowie, jak i zawyżeniu.
2️⃣ Pytanie drugie dot. zmiany taryfy i opłat
📌 Umowa o kredyt musi jasno określać wszystkie opłaty oraz warunki ich ewentualnej zmiany.
📌 Informacje w umowie powinny być precyzyjne i pozbawione nieścisłości, które mogłyby wprowadzić konsumenta w błąd.
📌 Warunki zmiany opłat muszą być przejrzyste, tak aby konsument mógł przewidzieć możliwe podwyżki w oparciu o jasne kryteria.
3️⃣ Pytanie trzecie dot. proporcjonalności
📌 Sankcja kredytu darmowego jest proporcjonalna ⚖️, niezależnie od stopnia naruszenia – jeśli naruszenie podważa możliwość oceny przez konsumenta zakresu jego zobowiązania.
❓ Co to oznacza dla konsumentów?
Jeżeli w umowie kredytowej kredytodawca niejasno lub błędnie określił RRSO lub warunki zmiany dodatkowych opłat, przez co konsument nie może jednoznacznie ocenić swojego zobowiązania, ma prawo powołać się na sankcję kredytu darmowego.
To oznacza, że kredyt może stać się “darmowy”, czyli konsument spłaca tylko kwotę kapitału, bez odsetek i dodatkowych opłat.
To ważna wiadomość dla kredytobiorców!
